Nợ xấu là gì? 5 cách xóa nợ xấu hiệu quả
Nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn ngân hàng của bạn. Bài viết này giúp bạn hiểu rõ nợ xấu là gì, cách kiểm tra và 5 bước xóa nợ xấu nhanh nhất hiện nay.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu (hay còn gọi là nợ nhóm 3–5) là khoản vay quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên, được hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) ghi nhận. Người có nợ xấu sẽ bị hạn chế hoặc từ chối khi vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe trả góp.
Phân loại nợ xấu theo nhóm
| Các nhóm nợ quá hạn | Phân loại | Thời gian quá hạn trả khoản vay | Thời gian được vay trở lại |
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể vay bất cứ khi nào |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Từ 10 – 90 ngày | Sau 1 năm |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 91 – 180 ngày | Sau 5 năm |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ | Từ 181 – 360 ngày | Sau 5 năm |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Trên 360 ngày | Sau 5 năm |
Lưu ý: Nhóm 3, 4, 5 được xếp loại là nợ xấu chính thức theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
5 cách xóa nợ xấu hiệu quả
Bước 1: Thanh toán toàn bộ khoản nợ gốc và lãi
Đây là bước đầu tiên bắt buộc trước khi thực hiện bất kỳ bước nào khác. Bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để xác nhận số tiền cần thanh toán, bao gồm cả lãi phát sinh và phí phạt trả chậm.
Bước 2: Kiểm tra lịch sử tín dụng trên CIC
Sau khi tất toán, truy cập website cic.org.vn để kiểm tra xem thông tin nợ xấu đã được cập nhật hay chưa. Mỗi công dân được tra cứu miễn phí 1 lần mỗi năm.
Bước 3: Yêu cầu ngân hàng cập nhật thông tin lên CIC
Sau khi trả xong nợ, tổ chức tín dụng có nghĩa vụ cập nhật dữ liệu lên hệ thống CIC trong vòng 3 đến 5 ngày làm việc. Nếu quá thời hạn mà chưa được cập nhật, bạn có quyền yêu cầu bằng văn bản.
Bước 4: Chờ thời gian lưu trữ hết hạn
Theo quy định hiện hành, lịch sử nợ xấu được lưu trữ tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán khoản vay. Sau thời gian này, thông tin sẽ tự động bị xóa khỏi hệ thống CIC.
Bước 5: Xây dựng lại lịch sử tín dụng tốt
Mở thẻ tín dụng hạn mức thấp, chi tiêu có kiểm soát và thanh toán đúng hạn mỗi tháng. Đây là cách nhanh nhất để cải thiện điểm tín dụng và lấy lại uy tín với ngân hàng sau khi xóa nợ xấu.
Câu hỏi thường gặp về nợ xấu
Nợ xấu bao lâu thì được xóa?
Sau khi tất toán toàn bộ khoản vay, thông tin nợ xấu được lưu trên hệ thống CIC tối đa 5 năm. Sau thời gian này, dữ liệu sẽ tự động bị xóa và bạn có thể vay vốn bình thường trở lại.
Có nợ xấu có vay được không?
Hầu hết các ngân hàng thương mại sẽ từ chối cho vay khi khách hàng đang có nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc 5. Một số công ty tài chính có thể xét duyệt nhưng lãi suất thường cao hơn đáng kể so với vay ngân hàng thông thường.
Làm sao kiểm tra nợ xấu miễn phí?
Truy cập website cic.org.vn, đăng ký tài khoản bằng số CCCD và xem báo cáo tín dụng cá nhân miễn phí 1 lần mỗi năm. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng hỗ trợ tra cứu lịch sử tín dụng qua ứng dụng mobile banking.
Kết luận
Nợ xấu không phải là dấu chấm hết cho khả năng vay vốn của bạn. Chủ động thanh toán đầy đủ, theo dõi thông tin trên CIC và kiên trì xây dựng lại lịch sử tín dụng tốt là 3 bước cốt lõi để thoát khỏi nợ xấu trong thời gian ngắn nhất có thể.
